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什么是通过Unsplash的p2p借贷

2022年个人对个人借贷的终极指南

文章托马斯·J·劳

个人对个人贷款始于2005年Zopa推出它的在线服务。但直到2008年全球金融危机,它才开始腾飞。

为什么?

为了应对金融危机,银行减少了贷款业务,中央银行降低了储蓄利率。因此,消费者需要一种新的借款方式,而投资者则在寻找其他的贷款机会。

在那之后的几年里,个人对个人(p2p)贷款席卷全球——而且理由很充分。与传统银行相比,这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多好处。

那么,什么是p2p贷款,它能让你受益吗?

在这篇文章中,你将了解什么是P2P,它是如何工作的,以及它的优缺点。另外,我们将告诉你2021年可用的5个应用程序。

让我们开始吧。

什么是点对点借贷?

个人对个人借贷——也被称为P2P借贷——使个人借款人能够直接从个人投资者那里获得贷款。它是银行和信用合作社等传统贷款和信贷来源的替代方案。

p2p借贷是如何运作的?

p2p借贷平台将个人借款人与投资者连接起来。这些平台从向借款人和投资者收取的费用中获利。热门网站包括LendingClub、Prosper和Funding Circle。

让我们来仔细看看投资P2P借贷的过程,以及如何获得P2P贷款。

如何投资个人对个人借贷

  • 首先,你需要在一个点对点借贷应用上创建一个账户。
  • 然后,你就可以探索不同的贷款选择。更复杂的P2P贷款应用程序通常会对贷款进行评级,使其更容易权衡风险,有些甚至提供自动投资工具。
  • 接下来,你需要选择一项投资并分配资金。一般来说,你可以为整个贷款提供资金,也可以为许多不同贷款的一小部分提供资金,使投资组合多样化。
  • 最后,你可以登录点对点贷款应用程序,查看你的收入和投资进度。然后你可以把利润再投资或者取出来。

如何获得点对点贷款

  • 一旦你确定了你想要的点对点贷款类型,你需要选择一个点对点贷款网站。
  • 接下来,在网站上提交申请——这通常会导致一个软信用检查。
  • 如果你的申请被批准,你需要审查你提供的贷款条款和利率。
  • 如果你对条款满意,你可以向平台提交你的贷款清单,等待投资者为它提供资金。这通常是信用检查困难的时候。
  • 一旦你的点对点贷款获得资助,你的资金将存入你的银行账户,你需要遵守约定的还款时间表。

p2p贷款的三种类型

通过点对点贷款几乎可以为任何事情提供资金。所有这些都有与之相关的财务风险,我们将在本文后面讨论。然而,p2p贷款主要有三种类型。让我们仔细看看它们。

1.个人对等贷款

这种类型的点对点贷款包括医疗账单、购车、债务合并、房屋修缮、度假和其他大额购买。个人对个人贷款的范围通常比传统金融机构广泛得多。

2.教育对等贷款

许多人使用点对点贷款来资助他们的学习。这些贷款通常是一次性的,允许借款人以任何他们喜欢的方式支付学习费用。

3.业务对等贷款

小企业通常获得点对点贷款来帮助创业或发展业务。这些贷款可以用于推出新产品,投资于营销活动,或通过雇用新员工来扩大业务。

与银行不同的是,点对点贷款应用程序允许企业同时向许多不同的投资者提交贷款申请,增加了贷款获得融资的机会。

2021年的5个p2p借贷应用

如果你想投资点对点贷款或获得点对点贷款,你需要选择一个平台来使用。为了快速开始你的搜索,这里有5个市场上的点对点借贷应用程序。

1.自命不凡的人

点对点借贷应用程序- Upstart Logo

自命不凡的人p2p借贷应用程序始于2012年。Upstart之所以成为如此受欢迎的平台,部分原因在于其评估借款人的不同寻常的方法。该公司的商标口号是,“你比你的信用评分更重要。”Upstart还会考虑借款人的学习成绩、工作经历,甚至可能的收入。

2.繁荣

繁荣的标志

繁荣早在2005年就开始运作了。自那以后,Prosper声称有超过100万人使用该网站获得贷款,个人通过该平台投资了170多亿美元。Prosper为从债务合并到医疗账单的各种贷款提供便利。

3.索菲

索菲的标志

索菲是“社会财政”的缩写。这个点对点贷款应用程序提供多种类型的贷款,但它专门为学生贷款进行再融资。在申请贷款时,SoFi会考虑每个借款人的教育程度和收入潜力。投资者可以使用SoFi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资,包括股票、交易所交易基金(etf)和加密货币。

4.资金循环

融资圈标志- p2p借贷平台

资金循环成立于2005年,专注于小企业贷款。这个点对点贷款平台号称在线申请过程只需6分钟,借款人有时可以在24小时内收到决定,只需三天就能拿到资金。通过该平台,已经有超过100亿美元的投资。

5.贷款俱乐部

贷款俱乐部标志

贷款俱乐部成立于2007年,超过500亿美元通过该平台转手。这个点对点贷款应用程序有助于促进个人和企业贷款。此外,借款人可以通过该平台获得低至1,000美元的贷款。投资者的起价也可以低至1,000美元。

p2p借贷的优点和缺点

在投资点对点贷款或获得点对点贷款之前,有很多事情要考虑。

为了有所帮助,这里列出了p2p贷款对投资者和借款人的优缺点。

点对点借贷对投资者的好处

  • 有可能获得相对较高的投资回报

个人对个人贷款可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。

例如,Prosper的点对点借贷平台报告说它提供了历史平均收益3.5%到7.5%。

Prosper的投资回报

  • 个人对个人借贷使你的投资组合更容易多样化

点对点贷款应用程序可以很容易地将你的资金分散在多个投资项目上,从而降低风险。

例如,你可以把这笔钱分成100美元,投资100笔不同的贷款,而不是投资1万美元到一笔贷款上。那么,如果借款人违约,你只会损失100美元。此外,许多网站允许你在个人贷款上投资25美元或50美元。

p2p借贷对投资者的不利之处

  • 点对点投资可能很耗时

虽然投资多个点对点贷款可以帮助降低风险,但研究和管理这么多小的投资也很耗时。

另外,在一些点对点贷款网站上也有自动投资选项。然而,这些服务通常会收取费用或从你的利润中抽成。

  • 投资个人对个人借贷有风险

和任何投资一样,风险总是存在的。尽管你可以使用评级和信用报告来衡量风险,但永远不能保证每个借款人都会偿还贷款。

从本质上说,投资个人对个人(p2p)贷款需要你承担与银行融资时相同的风险。并不是所有的贷款都将得到偿还,投资者可能会损失他们的钱。

点对点借贷对借款人的好处

  • 有竞争力的利率和固定月供

或许p2p贷款对借款人最显著的好处是利率。

如果你符合标准,点对点贷款的利率通常比银行和信用合作社低。因此,点对点贷款可以帮助你省钱——尤其是债务合并贷款。

更重要的是,借款人通常有固定的月供,从他们的银行账户中扣除。这有助于提供一种许多信用卡无法提供的稳定感和安全感。

  • 点对点贷款非常容易获得

许多个人对个人(p2p)贷款应用不像银行和信用合作社那样死板,它们用不同的标准来评判借款人。

例如,自命不凡的人p2p借贷平台将你的教育程度和收入类型考虑在内。

Upstart点对点应用流程

因此,那些难以从传统渠道获得贷款的人可能会发现更容易获得p2p贷款的资格。

  • 这个过程可以快速而简单

由于p2p贷款应用程序简化了流程,申请贷款比传统渠道更快更容易。通常只需要几分钟就能确定你是否符合条件,而获得贷款则只需两三天。

尽管投资者会看到你的贷款申请细节,但你的个人信息不会在许多点对点贷款应用程序中被披露。

  • 许多p2p借贷应用程序使用软信用评分查询

p2p借贷的另一个关键好处是,许多平台在进行预审核时使用软查询来检查你的信用报告。这些软查询不会影响你的信用评分——它与你检查评分时使用的类型是一样的。

因此,你通常可以找到贷款金额和利率,你有资格,而不影响你的信用评分的过程。一旦你接受了点对点贷款,平台通常会在你的贷款被正式批准之前进行艰难的查询。

相比之下,大多数传统贷款机构在你申请贷款时就会进行艰难的询问,这会略微降低你的分数,并在你的信用报告上保留至多两年。

  • 你可以自由地货比三家,买到最好的东西

点对点贷款的速度和简单性使人们很容易货比三家找到最好的交易。

此外,软信用查询可以让你在点对点贷款应用程序中比较不同的贷款,而不会降低你的信用评分——这在传统贷款中通常是不可能的。

你甚至可以使用贷款比较工具,例如益百利的贷款推荐工具

比较点对点贷款与益百利

p2p借贷对借款人的不利之处

  • 如果你错过付款,你的账户可能会更快地被发送到催收

就像传统的贷款来源一样,点对点贷款应用程序会向信用机构报告支付细节。因此,按时还款可以帮助提高你的信用评分,而错过或延迟还款会降低你的评分。

一些网站表示,与传统贷款来源相比,p2p贷款机构可以更快地将逾期付款提交给第三方催收机构。因此,拖欠还款可能会对你未来的借款能力产生更大的影响。

  • 容易获得贷款可能导致财务困难

因为点对点贷款很容易获得,所以很容易借到比你需要的更多的钱。另外,如果你有资格获得比你要求的更多的贷款,一些点对点平台会鼓励你全额贷款。

摘要:点对点借贷

个人对个人贷款是传统贷款和投资来源之外的一种基于网络的替代方式。借贷平台使借款人能够从多个个人投资者那里获得贷款。

综上所述,以下是2021年的五款p2p借贷应用:

  1. 自命不凡的人
  2. 繁荣
  3. 索菲
  4. 资金循环
  5. 贷款俱乐部

p2p借贷有很多优点。借款人可以享受比银行和信用合作社等传统贷款来源更低的利率。此外,它通常更容易申请和获得贷款。此外,投资者可能会获得比许多其他形式的投资和储蓄更高的回报。

如果你正在考虑投资个人对个人贷款或申请个人对个人贷款,一定要做尽职调查或与合格的专业金融顾问交谈。

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